Bài viết nội dung
Dù bạn cần vay tiền cho những trường hợp khẩn cấp tài chính bất ngờ hay những dự án quy mô lớn, đều có rất nhiều lựa chọn dành cho bạn. Chúng bao gồm các khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng và cho vay ngang hàng (peer-to-peer lending).
Các công ty cho vay trực tuyến này có thể cung cấp lãi suất thấp hơn hoặc yêu cầu ít khắt khe hơn so với các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, bạn nên tránh các công ty cho vay tín dụng ngắn hạn (vay tiền mặt nhanh). Những công ty này tính phí rất cao và có thể làm tổn hại điểm tín dụng của bạn.
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là một cách để rút tiền mặt từ hạn mức tín dụng của bạn. Bạn có thể thực hiện việc này tại máy ATM, bằng séc tiện lợi hoặc trực tuyến. Các công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ tính phí cho dịch vụ này, có thể là một khoản phí cố định hoặc phần trăm của số tiền rút ra. Tuy nhiên, bạn luôn nên cân nhắc các lựa chọn thay thế ít tốn kém hơn trước khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Ví dụ, nếu bạn có thể mua hàng bằng cùng một thẻ đó và vay tiền cá nhân với lãi suất thấp, bạn nên chọn phương án vay để giảm thiểu phí và lãi suất.
Việc ứng tiền mặt cũng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn bằng cách làm tăng tỷ lệ hạn mức tín dụng đang được sử dụng. Kết quả là, bạn có thể phải gánh khoản nợ lãi suất cao kéo dài. Vì lý do này, bạn chỉ nên sử dụng hình thức này trong những trường hợp khẩn cấp tài chính nghiêm trọng.
Nếu bạn cần tiền mặt, tốt hơn hết là nên vay mượn từ bạn bè và gia đình thay vì dùng thẻ tín dụng. Bạn cũng có thể thử tham gia các nhóm cho vay tín chấp, nơi một nhóm người cho nhau vay tiền với lãi suất thấp hoặc không lãi suất. Nhiều tổ chức, chẳng hạn như Mission Asset Fund, tạo điều kiện thuận lợi cho các nhóm cho vay tín chấp. Các nhóm này cũng có thể báo cáo việc trả nợ của bạn cho các cơ quan tín dụng, điều này có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình.
khoản vay ngân hàng
Vay ngân hàng là một lựa chọn cần xem xét khi bạn cần vay tiền vì nhiều lý do khác nhau. Những lý do này bao gồm các trường hợp khẩn cấp tài chính bất ngờ hoặc việc lên kế hoạch cho các khoản chi tiêu trong tương lai. Các khoản vay này thường bao gồm một khoản tiền lớn được trả góp hàng tháng kèm lãi suất. Chúng có sẵn tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng cũng như các công ty cho vay trực tuyến. Loại hình vay phù hợp với bạn sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm khả năng tín dụng của bạn và số tiền bạn cần vay.
Một số lựa chọn vay tiền cá nhân là vay có bảo đảm, nghĩa là bạn phải thế chấp một số tài sản để nhận được tiền. Tài sản thế chấp có thể là xe hơi, nhà cửa hoặc cách thanh toán findo tài khoản tiết kiệm. Loại vay này thường dễ được chấp thuận hơn so với vay tín chấp, nhưng lãi suất có thể cao hơn và việc trả nợ có thể khó khăn hơn so với các sản phẩm vay khác.
Các lựa chọn vay tiền khác bao gồm thẻ tín dụng, có thể được sử dụng để trang trải các khoản chi tiêu đột xuất hoặc các khoản mua sắm lớn. Thẻ tín dụng là một cách thuận tiện để vay tiền, nhưng điều quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của quy trình này. Các công ty thẻ tín dụng tính phí khi rút tiền và lãi suất được tính trên tổng số tiền bạn sử dụng. Vì lý do này, điều quan trọng là phải giữ số dư của bạn ở mức thấp nhất có thể. Bạn cũng có thể tránh phải trả bất kỳ khoản phí nào bằng cách sử dụng thẻ tín dụng có lãi suất 0% trong thời gian đầu hoặc thanh toán đúng hạn.
Môi giới cho vay trực tuyến
Sàn môi giới cho vay trực tuyến là một nền tảng tổng hợp cho phép bạn đăng ký vay tiền từ nhiều người cho vay cùng một lúc. Mục tiêu của nó là tìm ra khoản vay đáp ứng nhu cầu và phù hợp với ngân sách của bạn. Nó thực hiện điều này bằng cách phân tích báo cáo tín dụng và các thông tin tài chính khác của bạn, sau đó gửi chúng đến các đối tác cho vay của mình.
Hầu hết mọi người vay tiền để trang trải các khoản chi phí bất ngờ hoặc cho những dự án lớn như mua nhà. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là vay tiền không phải là giải pháp cho các vấn đề tài chính dài hạn. Tốt hơn hết là nên cắt giảm chi phí thay vì gánh thêm nợ. Vay tiền với lãi suất cao có thể khiến người vay mắc kẹt trong vòng xoáy nợ nần. May mắn thay, có nhiều cách để vay tiền với lãi suất cạnh tranh và điều khoản hợp lý.
Ngân hàng có thể là lựa chọn tốt để vay tiền, nhưng họ thường có những yêu cầu khắt khe về điều kiện vay và lãi suất cao hơn so với các nguồn khác. Thêm vào đó, họ cũng có thể gây áp lực buộc bạn đăng ký các dịch vụ khác. Các công ty cho vay và tài chính trực tuyến thường là lựa chọn tốt nhất cho những người đang tìm kiếm mức lãi suất thấp nhất.
Một lựa chọn khác là sử dụng các trang web cho vay ngang hàng (peer-to-peer lending), kết nối người vay với các nhà đầu tư sẵn sàng tài trợ khoản vay của họ. Các trang web này thường yêu cầu người vay đăng tải hồ sơ chi tiết bao gồm thông tin cá nhân và tài chính. Sau đó, các nhà đầu tư sẽ xem xét các hồ sơ này và quyết định có tài trợ một phần hoặc toàn bộ khoản vay của người vay hay không. Nếu được chấp thuận, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của người vay.
Công ty cho vay trực tuyến có cửa hàng truyền thống
Các công ty cho vay trực tuyến cung cấp nhiều loại khoản vay, từ hạn mức tín dụng kinh doanh đến ứng tiền mặt cá nhân. Một số được Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) bảo lãnh và có thể cung cấp các điều khoản ưu đãi cho các doanh nghiệp địa phương. Những công ty này cũng cho phép người vay giữ tất cả các tài khoản tiết kiệm và vay của họ ở cùng một nơi, giúp quản lý tài chính dễ dàng hơn. Tuy nhiên, bạn luôn nên so sánh các ưu đãi cho vay trước khi chọn một người cho vay.
Khi tìm kiếm người cho vay, điều quan trọng là phải tìm được một công ty đáng tin cậy và cung cấp mức lãi suất cạnh tranh. Mặc dù các công ty cho vay trực tuyến không bị quản lý chặt chẽ như ngân hàng, nhưng họ phải được đăng ký tại tiểu bang của bạn và cung cấp cho bạn các giấy tờ cần thiết. Để làm điều này, hãy tìm kiếm tên của người cho vay và kiểm tra đăng ký liên bang của họ. Bạn cũng có thể tìm kiếm thông tin cấp phép của họ trên trang web của tiểu bang bạn.
Một yếu tố khác cần xem xét là bạn cần khoản vay nhanh đến mức nào. Nhiều công ty cho vay trực tuyến — và các ngân hàng truyền thống có sự hiện diện trên internet — có thể xử lý đơn đăng ký và đưa ra quyết định nhanh hơn so với các ngân hàng không có tùy chọn trực tuyến, Jackson cho biết. Một số trong số họ thậm chí có thể giải ngân khoản vay ngay trong ngày bạn nộp đơn hoặc ngày làm việc tiếp theo.
