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Si incumples con el pago de un préstamo para un automóvil, el prestamista puede embargar tu vehículo. En el caso de préstamos personales y tarjetas de crédito, si dejas de pagar, el prestamista puede transferir la cuenta a una agencia de cobranza interna o externa. Dicha agencia podría contactarte para exigir el pago y notificar a tus amigos y familiares sobre la deuda.
Préstamos a corto plazo
Los préstamos rápidos son créditos a corto plazo, sin garantía, con altas tasas de interés y comisiones. Suelen estar dirigidos a personas de bajos ingresos que carecen de garantías y que quizás no cumplan los requisitos para obtener préstamos bancarios tradicionales. Forman parte de la "industria de la pobreza" y pueden atrapar a los consumidores en un ciclo de endeudamiento. Además, constituyen una forma de préstamos abusivos, ilegales en muchos estados.
Si incumples con el pago de un préstamo a corto plazo, el prestamista puede demandarte por la cantidad adeudada. Esto se traduce en una avalancha de llamadas de cobro y cargos por intereses adicionales. Además, puede afectar tu historial crediticio y dificultar la obtención de financiación en el futuro.
Los prestamistas suelen intentar recuperar el dinero prestado debitándolo directamente de tu cuenta bancaria. Si el cheque de reembolso es devuelto por falta de fondos, podrías incurrir en múltiples cargos por sobregiro. Además, los prestamistas cobran un recargo por cada prórroga del préstamo.
Antes de solicitar un préstamo de día de pago, considere otras opciones. Existen organizaciones benéficas y iglesias locales que ofrecen asistencia financiera de prestamos dificiles asnef emergencia sin los altos intereses de los prestamistas de día de pago. Las cooperativas de crédito para el desarrollo comunitario y las cooperativas financieras sin fines de lucro son otra fuente de préstamos de pequeñas cantidades con condiciones razonables. También debe revisar las leyes estatales sobre préstamos de día de pago. Algunos estados no permiten este tipo de préstamos, mientras que otros limitan sus tasas de interés y comisiones mediante regulaciones.
Préstamos estudiantiles
Los préstamos estudiantiles representan una enorme carga financiera para muchos estadounidenses. A diferencia de las tarjetas de crédito o las hipotecas, los préstamos estudiantiles suelen ofrecer opciones de pago flexibles y protección para el prestatario. A pesar de estos beneficios, los prestatarios aún pueden tener dificultades para pagarlos. El impago de la deuda estudiantil puede tener graves consecuencias para el historial crediticio, dificultar el alquiler de un apartamento, la compra de un coche o la obtención de un empleo.
Afortunadamente, es posible evitar el impago de un préstamo estudiantil siguiendo algunas reglas sencillas. En general, procura mantener tus pagos al día y realizar pagos adicionales siempre que puedas. Estos pagos extra pueden ayudarte a reducir el saldo pendiente y acortar el plazo de pago.
Si tienes dificultades para pagar tus deudas, habla con tu prestamista sobre las mejores maneras de gestionarlas. Podrías cambiar a un plan de pago basado en tus ingresos, negociar un acuerdo o solicitar un período de gracia. En algunos casos, incluso puedes lograr que se elimine el impago de un préstamo estudiantil federal de tu historial crediticio siguiendo un programa de recuperación.
También puedes proteger tu historial crediticio evitando cargos por mora y realizando pagos adicionales al capital de tu préstamo. Cuando envíes tu pago a la entidad administradora mediante cheque, asegúrate de incluir una nota o una instrucción permanente que especifique cómo deseas que se apliquen los fondos adicionales (la Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda escribir "aplicar al capital" en el apartado de concepto). Algunos prestamistas podrían aplicar los pagos adicionales a los cargos e intereses antes de aplicarlos al capital, pero esto no te conviene.
Préstamos sin garantía
A diferencia de los préstamos garantizados, que requieren una garantía como un automóvil o una vivienda, los préstamos no garantizados (como las tarjetas de crédito y los préstamos personales) no requieren la presentación de ningún activo como aval. En cambio, el prestamista suele aprobar un préstamo no garantizado en función de la solvencia del prestatario y su compromiso de pago. Los prestamistas suelen aplicar tasas de interés más altas a los préstamos no garantizados para compensar el riesgo.
Los prestatarios ideales para préstamos sin garantía son aquellos con un buen historial crediticio e ingresos estables. Un puntaje crediticio entre 600 y 690 genera confianza en los prestamistas y facilita la obtención de mejores condiciones, como tasas de interés más bajas. Además, un buen historial crediticio le brinda mayor poder de negociación, especialmente si desea obtener un préstamo de mayor monto.
Los prestatarios pueden usar préstamos sin garantía para diversos fines, pero lo más común es que se utilicen para financiar compras importantes o cubrir gastos a corto plazo. Además, pueden ser útiles para consolidar deudas, ya que permiten agrupar varias facturas pendientes en un solo préstamo con cuotas más manejables. Sin embargo, el impago de un préstamo sin garantía puede tener graves consecuencias para el historial crediticio y las finanzas del prestatario. No realizar los pagos a tiempo conlleva cargos, tasas de interés más altas, llamadas y cartas de cobradores e incluso embargos salariales. Por lo tanto, los prestatarios siempre deben comparar las ofertas de préstamos sin garantía antes de solicitarlos y verificar los requisitos de crédito, las tasas de interés, los plazos, los montos y las características especiales de cada prestamista.
Alquiler de muebles o electrodomésticos
Si buscas muebles, electrodomésticos o aparatos electrónicos, quizás te interese alquilar en lugar de comprar. Esta opción te permite probar los artículos antes de comprarlos y, además, ofrece un plan de pago flexible. Algunas empresas de alquiler también ofrecen entrega e instalación gratuitas, para que puedas probar tus nuevos muebles o electrodomésticos en casa antes de comprarlos.
Alquilar muebles y electrodomésticos es una excelente opción para quienes se mudan con frecuencia o no tienen claro cuál será su lugar de residencia a largo plazo. También es una buena alternativa para quienes desean personalizar sus hogares, pero no pueden afrontar los gastos iniciales de la compra. Además, alquilar puede ser una buena opción si le preocupan las verificaciones de crédito u otros factores que podrían dificultar la obtención de financiación.
Otra ventaja del alquiler es que ayuda a evitar que los muebles viejos terminen en vertederos. Cada año se desechan toneladas de muebles, y muchos de ellos contienen sustancias químicas tóxicas que pueden dañar el medio ambiente. Al alquilar, reduces tu impacto ambiental sin renunciar a la comodidad de los muebles modernos. Si estás pensando en alquilar muebles o electrodomésticos, asegúrate de investigar primero. Es importante encontrar una empresa que sea justa y honesta con sus clientes.
